Програмата предоставя достъп до финансови средства за спопанска дейност на НПО, които могат да докажат, че имат или ще са в състояние да осигурят опит за ефективно използване на заема за продуктивни цели и за обществена полза.

Кандидатстващи организации могат да бъдат и търговски дружества, регистрирани от НПО за осъществяване на стопанска дейност, в които нестопанската организация трябва да притежава повече от 51% от капитала.

Кандидатстващите организации трябва да докажат способност да изпълнят условията на заема и да докажат, че използването на средствата ще осигури финансова устойчивост на НПО.

За заеми за стопанска дейност могат да кандидатстват както организации, имащи опит в осъществяването, при това успешно, на стопанска дейност, така и НПО, които имат желание да започнат такава дейност.

1. Кандидатстващите организации трябва да бъдат регистрирани преди не по-малко от 1 година от датата на подаване на документите за заем.
2. Характера на стопанската дейност на заемоискателя трябва да съответства на мисията и целите на организацията, според изискванията на Закона за юридическите лица с нестопанска цел
3. Професионалната подготовка и умения на персонала на заемоискателя трябва да съответстват на характера на стопанската дейност, която осъществяват или ще осъществяват.
4. С приоритет ще се ползват организациите, чиито служители, определени да осъществяват стопанска дейност са преминали успешно обучение по управление на бизнеса и имат достатъчно познания за да подготвят жизнен и реалистичен бизнес - план и реална оценка на пазарните възможности.В този смисъл, приоритет ще имат проекти за съвместна дейност или друга форма на сътрудничество на НПО с местни и чужди търговски дружества и с общините или местните власти.
5. Препоръчително е организацията да открие банкова сметка в ОББ след одобряване на заема от Кредитната комисия.
6. Организацията трябва да представи опростен бизнес план, в който ясно се описва нуждата от средства и се доказва жизнеността на проекта( т.е. пазарен потенциал, описание на продукта/услугата, управленския потенциал, финансовите проекции и т.н.), заедно със счетоводните баланси и отчета за приходите и разходите за последните две години.
7. Заемоискателят трябва да представи разумни гаранции (не по -малко от 120% от сумата на искания заем плюс лихвите). Бизнес-партньорите на НПО по проекта трябва да имат добра репутация сред местната общност и да предоставят банкови и други референции.
8. Заемоискателят не трябва да има непогасени задължения, в това число и към държавния и общинските бюджети.

1. Формуляри за кандидатстване(образци).
2. Решение за първоначална регистрация и УАПС.
3. Копие от документ за самоличност на представляващия организацията.
4. Декларация за данъчна регистрация.
5. Решение от компетентния орган за искане на заем.
6. Документ за самоличност на предоставящия обезпечението, ако е трето лице.
7. Документи, отнасящи се до предлаганото обезпечение - документ за собственост (заверено с печат и подпис копие), което след решение за отпускане на заема се заверява нотариално; оригинал на решението на компетентния орган за предоставяне на обезпечението.
8. Бизнес - план, описващ предлагания проект, за който се иска заема (под “проект” тук се разбира стартирането на нова или подобрението и/или развитието на съществуваща стопанска дейност.
9. Счетоводен баланс и Отчет за приходите и разходите за последната година, както и Отчет за паричния поток . Когато организацията е осъществявала стопанска дейност повече от година тя предоставя годишните счетоводни отчети, отразяващи тази дейност, но за не повече от две години.
10. Справка за вземанията и задълженията към датата на кандидатстване с разшифровка по дебитори и кредитори, описание и падеж.
11. Годишни данъчни декларации за последните две години.
12. Заверени копия на уставните и регистранционни документи.
13. Заверени копия на договорите с бизнес - партньори за случаите на съвместни проекти.
14. Удостоверение по чл. 36 от ДПК, заверено от данъчна служба към датата на кандидатстване за заема.
15. Удостоверение по чл. 182 от ДПК към датата на сключване на договора за залог.
16. Декларация за открити сметки, ползван кредит и други задължения(образец)
17. При искане на заем за оборотни средства е необходимо да се предостави подробна информация как и за какво ще бъде изразходван заема.

1. Най-важните критерии, по които се оценява жизнеспособността на проекта са:

• Способността на проекта да генерира достатъчно проходи през периода на заема, които, след приспадането на нетните разходи за дейността, да могат да осигурят навременно и пълно изплащане на отпуснатия заем;
• Рисковост на проекта;
• Сведения за кредитната история на заемополучателя, ако има такава;
• Стойност и степен на риска на предоставените гаранции;

2. В зависимост от спецификата на конкретния бизнес- проект могат да бъдат въведени допълнителни критерии, за да се гарантира обективната оценка на предложението;
3. Гореописаните критерии дават насоките, които бизнес-оценителите и Кредитната комисия ще следват при оформяне на решението си, но дори и в случаите, когато са спазени напълно, комисията не е длъжна да вземе решение за отпускане на заем, ако съществува съмнение, че клиента е предоставил неточна или непълна информация или пък е нарушил по друг начин общоприета бизнес практика и етика.

1. Средствата по заема могат да бъдат използвани за всякакви нужди, пряко свързани с предложения бизнес проект, така както той е представен във формуляра за кандидатстване и/или бизнес плана. Например, средствата могат да бъдат използвани за закупуване на стока, материали, суровини, оборудване и машини, за разработване на рекламна кампания, за подобрения (в предприятието) и т.н.
2. Заемът не може да се използва за:

• финансиране на дейности на НПО, извън стопанските, за които е предназначен, както и за други нужди на организацията/предприятието, без предварителното съгласие на РЦ;
• погасяване на заеми от други източници;

3. Изразходването на заема трябва да бъде надлежно документирано (с фактури, задължително придружени от касови бележки или платежни нареждания за закупените. Копия от тези документи се представят в РЦ в разумен срок и по начин договарян при подписването на договора за заем.

1. Годишната лихвата по тези заеми се определя на 12 %.
2. Лихвеното равнище може да се промени в случай, че увеличението на основния лихвен процент съставлява повече от 50%.
3. Заемополучателят трябва да бъде уведомен писмено за текущата лихва, която се начислява върху ползвания от него заем.
4. Лихвата се начислява на годишна база (365 дни) върху неизплатения остатък от заема (низходяща система) от момента, в който средствата са предоставени на заемополучателя до момента на окончателното изплащане на заема.
5. В случай на забавено плащане, дължимата главница към момента на настъпване на забавата се увеличава с размера на неизплатената лихва, а при следващото олихвяване, лихвата се начислява върху цялата неизплатена сума, като лихвите се натрупват всеки месец.

• Максимален размер за оборудване - 20 000 щ.д.
• Максимален размер за оборотен капитал - 7 000 щ.д.
• Максимален размер за оборудване и оборотен к-л - 20 000 щ.д.
• Минимален размер - 1 000 щ.д.
• Инвестиционните заеми се отпускат за срок до 24 месеца.
• Заемите за оборотни средства - за срок до 18 месеца

1. Всички заеми се гарантират с имущество или дълготраен материален актив, чиято стойност, по оценка на лицензиран оценител, възлиза на минимум 120% от размера на заема. Заемите могат да бъдат гарантирани и от трети лица, в това число и с банкови гаранции. Вида на гаранцията се определя в зависимост от:

а. типа на предприятието,

б. конкретното обезпечение или гаранция, които заемополучателят е в състояние да предостави,

в. срока и степента на риск на заема.

2. Допустими са следните видове обезпечение или гаранция:

А. Ипотека на недвижим имот.

Б. Оборудване и машини.

В. Автомобили, пътнически, товарни или специални, собствени или придобити.

Г. Суми, дължими на заемополучателя, за доставени стоки или извършени услуги.

Д. Влогове, собствени или придобити.

Е. Лични гаранции от хора, близки на заемополучателя, в т.ч. и от членове на управителните органи на организацията.

3. Обезпечението или гаранцията трябва да бъдат внимателно оценени с оглед на тяхната пазарна или продажна цена, разходите по инкасирането им и надеждността им в рамките на срока на действие на кредитното споразумение.
4. Ако гаранциите са лични, те трябва да отговарят на следните характеристики:

• необходими са поне двама поръчители, чиито активи са независими едни от други, а също и от активите на заемополучателя;
• всички поръчители трябва да имат независим източник на доходи (потвърден официално, ако е необходимо). Предприятие с до 10 души персонал се смята за един източник на доходи;
• всеки от поръчителите трябва да има нетен месечен приход (изчислен, както този на заемополучателя), който да надвишава двукратно вноската по изплащане на заема;
• всички поръчители трябва да познават заемополучателя, да съзнават добре правните задължения, с които поръчителството ги обвързва, и да декларират готовността си да изплатят отпуснатия заем вместо кредитополучателя, ако възникне нужда; поръчителят се включва в договора за заем като солидарен длъжник.

1. Вноските за изплащане на главницата и лихвите по заема трябва да бъдат превеждани по банковата сметка на РЦ.
2. Месечните вноски се превеждат на първо число всеки месец като вноската за предходния месец се заплаща на първо число от текущия месец (тоест, вноската за март се плаща на 1 април и т.н.)
3. Всички заемополучатели трябва да изплатят главницата и дължимата лихва по заема изцяло и в срок, съответстващ на погасителния план, представляващ неразделна част от договора за заем.
4. Погасителният план се съставя поотделно за всеки заемополучател в зависимост от спецификата на неговия бизнес и възможностите му да изплаща заема и дължимата лихва.
5. Заемополучателят има право да поиска до 3 месеца гратисен период за изплащане на главницата. Гратисният период се отнася единствено и само до главницата на заема. Лихвите се начисляват и изплащат и през този период.
6. В погасителния план се конкретизира:

а. размера на главницата и размера на годишната лихва;

б. датата и № на договора за заем;

в. срока на изплащане;

г. срок на гратисния период (ако има такъв),

д. размера на месечните вноски по изплащане на главницата и лихвите за всеки месец от времетраенето на договора за заем.

7. Всички промени в погасителния план трябва да бъдат оформени като отделна схема.

1. По правило заемоополучателите са длъжни да изплащат дължимите вноски в срока, определен в договора за заем и схемата на изплащане.
2. Всяка вноска, направена по-късно от пет дни след първо чесло на месеца, се счита за закъсняла и, докато не бъде изплатена напълно, се смята за нарушение на условията на договора за заем от страна на клиента. След изтичане на петия ден от забавата, кредиторът има право да започне процедура по принудително събиране на заема.

1. Месечните вноски се превеждат на първо число всеки месец като вноската за предходния месец се заплаща на първо число от текущия месец (тоест, вноската за март се плаща на 1 април и т.н.)
2. Ако вноската не бъде преведена до пето число на текущия месец, тя се смята за закъсняла и представлява нарушение на договора за заем от страна на клиента. От този момент нататък координаторът е длъжен да даде ход на специалната процедура за принудително събиране на вноската. Ако забавата надвиши 15 дни, освен дължимата вноска, клиентът е длъжен да заплати и допълнителна такса за закъснение, както следва:

3. В случай, че вноската не е направена до пето число от текущия месец, координаторът е длъжен да се свърже със заемополучателя лично или по телефона, да му напомни за дължимата вноска и да установи какви са причините за закъснението. Той трябва да получи информация кога клиентът възнамерява да издължи вноската и тази информация трябва да бъде надлежно документирана в неговото досие.

4. Ако вноската не бъде изплатена до 30-ия ден след датата, упомената в схемата на изплащане, координаторът е длъжен да изпрати второ писмо на клиента, а също и да го посети на място, за да му напомни, че срокът за изплащане на вноската отдавна е изтекъл и ако тя не бъде издължена в рамките на 15 дни, ще се прибегне до усвояване на гаранциите или част от тях. Ако вноската не бъде направена и след този период и не съществуват обективни причини за създалото се положение, заемът може да бъде поискан изцяло незабавно и да започне процедура по усвояване на гаранциите или събиране на дължимите суми от поръчителите.
5. Ако дължимата вноска не бъде получена на 60-ия ден след датата, упомената в схемата на изплащане, заемът се счита за несъбираем и се пристъпва към неговото принудително възстановяване. Всички съдебни разноски по събирането на заема се начисляват на клиента и се покриват от предоставените гаранции, ако не бъде намерена друга форма за тяхното събиране.

1. Преструктурирането на задълженията се допуска в изключителни ситуации, при които ЮЛНЦ/дружеството се е сблъскало с непредвидими или необичайни обстоятелства, възпрепятстващи изплащането на заема в сроковете, упоменати в схемата на изплащане. Обстоятелствата, които могат да доведат до преструктуриране на задълженията са много ограничени и всеки отделен случай трябва да бъде разгледан от Кредитната комисия.
2. Кредитополучатели, чиито задължения за били преструктурирани, нямат право да кандидатстват за други заеми.
3. Преструктурирането на задълженията може да стане по няколко начина, които трябва да бъдат обсъдени и договорени със заемополучателя. Тези начини включват:

а. Продължаване на срока на заема, за да се даде допълнително време на кредитополучателя да изплати дължимите суми;

б. Намаляване на месечните вноски и удължаване на срока за изплащане на заема, като съответно се преизчислят дължимите лихви.

4. В случай на преструктуриране на задълженията, трябва да се състави нова схема на изплащане и да се нанесат съответните поправки в договора за заем. Първоначалната и новосъставената схема на изплащане трябва да бъдат съхранени в досието на клиента.